Virements bancaires à Noël : comprendre le blocage et les alternatives disponibles
Une pause technique inédite pendant les fêtes de fin d’année
Cette année, le système européen de virements interbancaires, Target 2, sera fermé pendant 4 jours autour de Noël. Les opérations seront ainsi suspendues dès le mercredi 24 décembre à 16h30, puis totalement indisponibles les 25, 26, 27 et 28 décembre 2025. Cette fermeture prolongée s’explique par le calendrier particulier de cette année, où les jours fériés et le week-end s’enchaînent.
Pourquoi cette interruption des virements bancaires ?
Les systèmes de règlement des paiements, qui sont opérés par la Banque Centrale Européenne (BCE), sont fermés les week-ends et certains jours fériés. TARGET2 est l’infrastructure qui permet aux virements de transiter entre les banques de la zone euro. Cette fermeture technique, bien que prévisible, affectera uniquement les virements interbancaires standards SEPA. Les virements interbancaires classiques ne seront pas exécutés pendant plusieurs jours à partir de Noël, ce qui peut impacter le paiement des salaires, loyers ou factures programmés durant cette période.
Les solutions pour transférer de l’argent pendant Noël
Heureusement, plusieurs alternatives restent disponibles pendant cette période. Cette année, pour la première fois, les virements instantanés, crédités en moins de 10 secondes y compris les week-ends et les jours fériés, sont disponibles gratuitement quelle que soit votre banque. Cette gratuité représente une avancée majeure, car depuis le 9 janvier 2025, les virements instantanés sont gratuits dans toutes les banques françaises.
Le virement instantané permet l’envoi d’argent de compte à compte en moins de 10 secondes, 24 heures sur 24 et 365 jours par an. De plus, les virements internes fonctionnent durant les périodes de fermeture des systèmes de règlement des paiements, c’est-à-dire les transferts entre comptes d’une même banque. Les paiements par carte bancaire ne sont pas non plus affectés par cette interruption.
Conseils pratiques pour éviter les désagréments
Pour ne pas être pris au dépourvu, plusieurs recommandations s’imposent. Si vous devez absolument effectuer un virement classique, programmez-le avant le 24 décembre au matin. Les virements émis à partir du 24 décembre en fin d’après-midi resteront en attente et ne seront exécutés qu’à partir du 29 décembre.
Privilégiez le virement instantané pour tous vos transferts urgents pendant cette période. Toutefois, vérifiez que le montant à envoyer est compatible avec les plafonds appliqués par votre banque, certains établissements imposant encore des limites plus strictes pour les virements instantanés. Enfin, surveillez votre solde bancaire pour éviter tout découvert en cas de virement entrant retardé.
Une situation à anticiper pour 2026
Cette situation se reproduira les années suivantes. Le calendrier des jours de fermeture est communiqué bien à l’avance par le CFONB, permettant aux particuliers comme aux entreprises de s’organiser. Cette période de transition vers les virements instantanés gratuits devrait faciliter les transactions pendant les périodes de fêtes à venir, rendant ces blocages moins contraignants pour les usagers.
